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年入60万家庭如何理财抵御通货膨胀_理财规划_新浪财经

年入60万家庭如何理财抵御通货膨胀

理财规划我做主

  龚先生,47岁,某公司财务总监,年收入50万元,妻子,魏女士,45岁,某中医院医生,年收入12万元,女儿17岁,就读武汉市重点中学。住房公积金贷款21万元。目前有定期存款250万元,40万元的实物黄金。

  理财目标:

  1.计划让女儿高中毕业后澳洲留学,本硕连读6年,大学学费每年1.5万澳元,出国留学6年每年费用20万元。

  2.准备购买相关商业保险。

  3.希望转让郊县房产,并在市区购买一套优质地段房产,以租养贷。

  4.希望通过投资来抵御通胀。

  理财师简介:

  刘威,,AFP

  理财规划:

  一、家庭财务分析:

  1、龚先生家庭收入以龚先生的工资收入为主,占夫妻工资收入的80.64%。

  2、龚先生家庭收入中以工资收入为主,工作储蓄占总储蓄的97.17%,理财储蓄占2.83%,理财收入占比偏低,有很大的改善空间。

  3、龚先生家庭的资产很高,没有负债。可提高合理的投资负债来获得更多的理财收入。

  4、在资产组成中,定期存款占比偏高,占总资产的38.46%。股票市场和债券市场类资产没有,黄金市场投资占总资产的6.15%。可以进行合理的调整,以提高收益。

  5、 龚先生的流动性资产缺少,应准备3~6月的流动性资产以预防万一。

  二、子女教育规划:

  1、 假设学费增长率为5%,子女教育金投资报酬率为8.4%。

  2、重点高中每学期约在2000元,补习费用共计9200元。

  3、澳洲大学、研究生学费每年200000元。

  4、子女教育总结:由于龚先生收入高,每年收入支付教育缴费绰绰有余,经测算,按投资8.4%计算,建议龚先生现在专门拨出1000000元为教育资金账户,专款专用。

  三、保险规划:

  1、龚先生是家庭收入的主要来源,如果发生意外,对家庭财政有破坏性打击,建议重点提高风险保障。按收入法测算,龚先生税前年收入50万元,10年收入500万元。需要500万元寿险保障。重大疾病保险,保额50万元。养老保险,保额200万元。

  2、龚太太税前年收入12万元,10年收入120万元,需购买寿险120万元,还需重大疾病保险,保额50万元。养老保险,保额200万元。

  3、龚先生女儿需要重大疾病保险,保额50万元。养老保险,保额200万元。

  四、建议龚先生将郊县房产转让,在市区优质地段购买一套100平方米左右的房产。付完首付剩下的资金用于债券和股票投资。40%债券,60%股票,综合回报率8.4%。

  五、除了以上三点所需资金以外,还需购买基金定投。每月定投10000元。

  记者程思思 整理

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